Mange nordmenn har forbrukslån, og veksten av dette har økt kraftig de siste årene. Dessverre betaler mange mer enn de må. Refinansiering av forbrukslån kan dermed ofte lønne seg. Slik kan du spare både penger og tid. I denne artikkelen forklarer vi hva refinansiering betyr. Vi gjennomgår også de viktigste grunnene til at det kan lønne seg å refinansiere forbrukslån. Selv om forbrukslån får mye kritikk i media, kan det i enkelte tilfeller lønne seg å ta opp dette.
Hva er refinansiering
Å refinansiere betyr å slette ett eller flere lån, for å ta opp et nytt. Det finnes mange former for dette. Du kan refinansiere kredittkortgjeld, smålån, forbrukslån og boliglån. Du kan også samle flere mindre lån til ett lån, eller legge sammen ett lån i et annet. Det finnes en rekke banker og finansieringsinstitusjoner i Norge som tilbyr refinansiering. Det går som regel raskt å søke på nett. Det kan også være lurt å kontakte en lånemegler. Disse kan videresende søknaden til flere banker.
Å samle flere lån til ett kan lønne seg
Det har vært en vekst i forbrukslån de siste årene. Mange nordmenn har flere slike lån. Det lønner seg ofte å samle disse til ett lån. Den viktigste grunnen til å refinansiere forbrukslån, er å spare utgifter. Ofte kan du få en bedre rente etter refinansieringen. Da vil du ha mer å bruke, for å betale andre regninger, samt få en romsligere økonomi. Har du kun ett lån, kan du også forsøke å refinansiere dette. Slik kan du få et bedre lånetilbud.
Hvis du har flere dyre smålån og kreditter, kan det ofte lønne seg å samle disse i et større forbrukslån. Selv om dette har høyere rente enn boliglån og billån, er renten på forbrukslån langt lavere enn renten på kredittkortgjeld. Rente på gjeld du har etter bruk av kredittkort, kan være opp mot 30 %. I stedet for å betale ned på dette, kan det ofte lønne seg å ta opp et forbrukslån med lavere rente og bedre betingelser.
Det er enklere å forholde seg til én långiver
Det er også enklere å forholde seg til én långiver enn flere. Slik kan du lettere forhandle fram bedre betingelser. For eksempel avdragsfrihet, lavere rente og forlenget lånetid. Det gir også mer oversikt. Slik behøver du kun passe på å betale én månedlig regning, i stedet for flere. Du trenger også bare å se over én innrapportering til skattemyndighetene, på egenmeldingen som skal leveres hvert år. Slik blir det enklere å holde styr på privatøkonomien. Refinansiering definisjon kan du lese mer om på Wikipedia.
Du vil også spare mye penger på månedlige innbetalingsgebyrer, ved samling av lån. Har du for eksempel fire ulike lån og betaler 45 kr for hver innbetaling, betaler man 135 kroner per måned. Dette utgjør 1 620 kr i året. Hvis du samler disse til ett lån, vil du kun betale 720 kr per år. Det er altså tusenlapper å spare bare i gebyrer.
Hvordan finne den beste renten
Undersøk alltid hvilken bank eller finansinstitusjon som tilbyr den beste renten. Dette uavhengig av om du har flere kredittlån, eller et eksisterende forbrukslån å refinansiere. Ved å søke på nett, kan du finne flere oversikter over hvilke banker som tilbyr de beste betingelsene. Se hva som lønner seg for din personlige økonomi. Du kan sende en søknad til en lånemegler. Denne vil så videresende denne til flere samarbeidsbanker, og gi deg ulike tilbud. Slik kan du spare tid, ved å kun sende én søknad, i stedet for flere.
Renten du blir tilbudt, vil avhenge av flere faktorer. Banker og andre lånetilbydere opererer med ulike rentesatser. Dette vil også avhenge av din økonomiske situasjon. Høyere risiko for banken, gir høyere rente til deg som låntaker. Viktige faktorer som spiller inn er hvor mye gjeld du har fra før. Om du eier bolig, og hvor mye du tjener i forhold til store utgifter er også relevant. Dersom du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger, vil du som regel få avslag. Dette innebærer ofte for stor risiko for banken.
- Sammenlign den effektive renten hos ulike låneaktører
- Rentesatsen settes basert på opplevd risiko hos deg som søker
- Betalingsanmerkninger gir ofte direkte avslag på lånesøknad
Forbrukslån og økonomiske problemer
Det er mange som har tatt opp forbrukslån, for å betale regninger de ikke har mulighet til å betjene. Du kan få problemer dersom disse går til inkasso. Får du en betalingsanmerkning, vil du ikke ha mulighet til å ta opp flere lån, før du har gjort opp for deg. Du kan også bli nektet basistjenester som strøm, mobiltelefon og forsikring. Mange tilbydere av slike tjenester krever nemlig kredittsjekk. Du kan også få problemer med å få enkelte typer jobber. Billigeforbrukslån.no har skrevet en nyttig guide til forbrukslån uten sikkerhet.
Refinansiering av forbrukslån kan hjelpe deg ut av det økonomiske uføret
På den positive siden kan et forbrukslån hjelpe på den økonomiske situasjonen. Dersom hvis du refinansierer, kan du få bedre betingelser. Slik vil du få mer å bruke i måneden, og det vil bli enklere å betjene regninger. Slik kommer du deg lettere ut av dine økonomiske vanskeligheter. Dette forutsetter at du er økonomisk disiplinert. Prioriter å betale regninger fremfor annet forbruk. Du kan søke om en ny refinansiering for bedre betingelser. Det eneste kravet for dette, er at du må ha nedbetalt på forbrukslånet.
Bake forbrukslån inn i boliglånet
Hvis du har boliglån du har betalt ned på, finnes det mulighet for å legge forbrukslånet inn i boliglånet. Slik vil du normalt kunne få den laveste renten. Dette forutsetter at gjeldsgraden ikke er for høy. Boliglånet må også utgjøre mindre enn 60 % av boligens verdi. Dette kalles å refinansiere med pant eller sikkerhet i bolig. Du vil slik kunne få bedre rentebetingelser, da banken har sikkerhet i eiendom eller bolig. Undersøk dine muligheter for dette med banken, dersom du eier bolig.
Oppsummering
Det lønner seg ofte å refinansiere forbrukslån. Både for å få lavere rente, færre aktører å forholde deg til, bedre oversikt og færre gebyrer. Dette gjelder både om du har flere lån, eller bare ett. Det lønner seg ikke å betale høyere rente enn nødvendig. Har du bolig, kan det lønne seg å samle smålån i boliglånet. Snakk med banken om dine muligheter. Sammenlign lånetilbud for å få den gunstigste avtalen for deg. Søknad om refinansiering av forbrukslån kan gjøres enkelt på nett. Ved hjelp av gjeldsregisteret kan du få raskt svar på din søknad.